Banki i kredyty hipoteczne

Kredyt - na myśl o tym słowie przechodzą mnie ciarki po plecach. Jednak w dzisiejszych czasach bardzo trudno ułożyć sobie życie bez choćby jednego i być może najważniejszego - kredytu hipotecznego.

Wraz z żoną jesteśmy młodymi osobami i korzystamy z okazji, którą stworzyli nam moi rodzice - mieszkami razem z nimi. Nie jest to rozwiązanie idealne i docelowe, jednak pozwala nam odłożyć więcej pieniędzy na ewentualny wkład własny przy kredycie na nasze mieszkanie.

Z racji tego, że coraz intensywniej myślimy o kupnie nieruchomości zaczynamy przeglądać oferty różnych banków oferujących takie kredyty. Wielce pomocny okazuje się serwis Comperia.pl, którego porównywarka kosztów kredytów pokazuje ile mogą wynieść miesięczne raty kredytowe i w jakim banku całkowite koszta pożyczki mogą okazać się najmniejsze. Jednak obecne koszta mogą się mieć nijak do tego ile będziemy płacić w przyszłości. A to zależy od umowy jaką z bankiem zawrzemy.

Naprzeciw nam wychodzi dzisiaj Rzeczpospolita, publikując artykuł o niedozwolonych klauzulach w takich umowach. Powołując się na przypadki Banku Millennium, Banku BPH oraz Lukas Banku opisuje kilka przykładów niedozwolonych zapisów. Między innymi zwracana jest uwaga na to, aby jasno były sprecyzowane zasady: obliczania kursu walut, żądania dodatkowego zabezpieczenia kredytu, dodatkowego badania statusu prawnego i wyceny nieruchomości, ustalenia opłat i prowizji oraz ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.
W artykule można znaleźć również wskazanie na stronę Urzędu Ochrony Klientów i Konsumentów, gdzie teoretycznie znajdują się wszystkie zakwestionowane klauzule...

Po krótkiej chwili poszukiwań znalazłem odwołania do następujących stron:

1. "Kredyty hipoteczne - raport UOKiK"- lista kilku złych praktyk banków
   
2. "UOKiK pozywa do sądu" - BRE Bank pozwany przez UOKiK (chociaż tutaj wydaje mi się, że Sąd nie dopatrzył się uchybień - nie mogę tylko znaleźć potwierdzenia). Pod następującym linkiem można znaleźć listę zapisów, które zdaniem Urzędu BRE Bank stosuje nielegalnie.
   
3. "Pozew przeciw Millennium" - pod następującym linkiem można znaleźć opis kwestionowanych zapisów w umowach Banku Millennium.
   
4. "Klauzule bankowe - kolejne pozwy UOKiK" - Lukas Bank pod lupą UOKiK i zakwestionowane punkty umów.
   
5. "Banki - działania UOKiK" - tym razem czas na: BZ WBK, Getin Bank, Santander Consumer Bank (zapisy niedotyczące umów na kredyt hipoteczny) i na deser dokładne zapisy dotyczące BPH
   
6. "UOKiK wygrywa w sądzie" - Nykredit przegrywa w sądzie
   
7. "Konsument na rynku usług bankowych" - ten link nie dotyczy kredytów hipotecznych, ale ogólnie sektora bankowego.
   

Najważniejsza informacja przedstawiona w tych artykułach dotyczy tego, że wszystkie banki stosowały w swoich umowach kredytowych nielegalne zapisy. Na szczęście z biegiem czasu i pod wpływem działań UOKiK coraz więcej banków wycofuje podważone klauzule. Ważne jest to, że jeżeli któraś z klauzul zostanie uznana przez sąd jako nielegalna to automatycznie wszelkie takie zapisy w umowach tracą moc prawną. Daje to pewne nadzieje w przypadku gdyby spotkała nas jakaś przykra niespodzianka i zaczniemy być wykorzystywani finansowo przez kredytodawcę.

Na koniec, na deser, Rejestr Klauzul Niedozwolonych prowadzony przez UOKiK. Sam rejestr nie dotyczy tylko i wyłącznie kredytów hipotecznych. Myślę, że jest to dobry punkt poszukiwań, jeżeli mamy podejrzenia, iż jakiś punkt dowolnej umowy, którą podpisaliśmy stawia nas w szczególnie niekorzystnej sytuacji.