Ranking IKE prowadzonych przez TFI - kontynuując wątek z oszczędzaniem na emeryturę

Ostatnim razem wymieniłem te cechy, które nie podobają mi się w przygotowanym rankingu. Dzisiaj postanowiłem się z nimi zmierzyć i uzupełnić ranking o brakujące fundusze w poszczególnych towarzystwach oraz pokazać ranking z perspektywy dwóch strategii o których więcej napiszę na samym końcu. Na początku zapraszam do zapoznania się z najnowszym rankingiem.

Pierwszą zmianą rzucającą się w oczy jest na pewno rozszerzenie ilości danych zgodnie z którymi ranking został przygotowany. Mają one jednak związek z pojawieniem się drugiej strategii - o jej szczegółach, tak jak już wspominałem napiszę na końcu. Druga zmiana, która nie powinna ujść uwadze to przetasowania w kolejności niektórych towarzystw wynikła ze zmiany zasad transferów pomiędzy funduszami - modyfikacja strategii A. Na pewno niektórzy zauważą również zniknięcie towarzystwa DWS - jak się okazało został on przejęty przez Investors i teraz jego fundusze udostępniane są pod marką Investors FO TFI. Dodatkowo przeglądając strony z ofertami poszczególnych towarzystw uzupełniłem udostępniane przez nich fundusze, w które można zainwestować w ramach prowadzonych rejestrów IKE. Jedynie dla PKO TFI oraz KBC TFI nie mogłem znaleźć informacji o tym jakie fundusze mają oni dostępne w ofercie - z tego powodu pozostawiłem te przedstawiane według money.pl.

Podium rankingu, zgodnie ze strategią A, przedstawia się dokładnie tak jak na samym początku:

1. Arka  TFI
2. Union Investment TFI
3. Legg Mason TFI

Jednak dalej nastąpiły już zmiany. Wynikły one z modyfikacji podejścia do inwestowania. Aby uniknąć wszelkich niedomówień (np. wybierania pomiędzy funduszami, które okazały się lepsze od pozostałych - a tego przecież w momencie zakupu nie będziemy wiedzieć) ustaliłem sztywne zasady zgodnie z którymi w podanych datach następuje konwersja pieniędzy. W przypadku Strategii A założenia są następujące: 

• w okresie hossy inwestujemy środki w fundusze akcyjne, 
• w okresie bessy uciekamy z pieniędzmi do funduszy obligacyjnych lub pieniężnych (jeżeli obligacyjnych dane towarzystwo nie prowadzi). 
• po zakończeniu bessy środki wracają z powrotem na fundusz akcyjny z którego poprzednio uciekaliśmy

Zasady są jasne, bazują jedynie na danych przeszłych oraz na prostej zasadzie konwersji: fundusz akcji <-> fundusz obligacji.

Jeżeli chodzi o Strategię B, to opiera się ona na dodatkowych dwóch założeniach: 

• w momencie wchodzenia rynku w bessę inwestować w fundusze obligacyjne, ale denominowane w innych walutach, efekt jest podwójny: zarabiamy pieniądze na samych obligacjach i dodatkowo na spadku kursu złotego, który praktycznie zawsze wtedy występuje, ponieważ zagraniczni gracze wyprzedają PLNy.
• w momencie pojawienia się sygnału kończącego bessę zagrać na rynku, któremu udało się najwięcej zarobić od minimum własnego w bieżącej bessie do dnia wystąpienia sygnału - potencjalnie ten fundusz może zarabiać najwięcej, aczkolwiek nie jest to regułą.

Ta reguła najlepiej sprawdziła się w przypadku Arki. Ponownie ona znalazła się na pierwszym miejscu z rekordowym wynikiem - 955%. Na drugim i trzecim miejscu, w takiej samej kolejności jak w Strategii B, ale już z mniejszym wzrostem aktywów, znalazły się odpowiednio Union Investment (wynik: 610%) oraz Legg Mason (wynik: 584%). 

Mam nadzieję, że ten ranking pozwoli Wam wybrać bardziej korzystny sposób oszczędzania pieniędzy na emeryturę.