SOA w akcji - integracja systemów bankowych (c.d. 2)

W poprzednich "odcinkach" opisałem na czym polega i jaki ma cel nowy projekt, którego realizacji się podjąłem oraz zaprezentował efekt końcowy pierwszego etapu - aplikację BankSourceSystem. Dzisiaj chciałby powrócić do aplikacji i opisać jakie interfejsy symulowanych systemów wystawia ona za pomocą usług WebService.

Na poniższym rysunku przedstawiłem wszystkie interfejsy, które niezbędne są do realizacji postawionego celu biznesowego - automatyzacji procesu zakładania produktów bankowych.

Serwis udostępniany przez system MigDZ służy do sprawdzenia czy podany numer dokumentu (paszport lub dowód osobisty) nie został zastrzeżony. Usługa verifyDocument zwraca true jeżeli dokument znajdzie się w bazie dokumentów zastrzeżonych.

System Sanctions udostępnia usługę sprawdzając czy osoba o podanym imieniu i nazwisku nie znajduje się na liście osób objętych sankcjami. Usługa verifyEntity zwraca wartość true jeżeli imię i nazwisko zostaną dopasowane do jednego z rekordów bazy danych.

System Customers przechowujący informacje o klientach udostępnia 3 usługi pozwalające: zapisać nowego klienta w systemie (createCustomer); wyszukać klientów na podstawie peselu, dowodu osobistego lub numeru paszportu(findCustomers); oraz pobrać informacje o pojedynczy kliencie (getCustomer).

Ostatni system, Products, umożliwia założenie konta (createAccount) oraz karty (createCard) jak również pobranie informacji o konkretnych produktach (getAccount i getCard).

Kolejny etap obejmuje przygotowanie aplikacji wnioskowej, która posłuży zebraniu informacji od wnioskodawcy o produktach, które on zamawia. Opis programu przedstawię w jednym z kolejnych wpisów.

Banki i kredyty hipoteczne

Kredyt - na myśl o tym słowie przechodzą mnie ciarki po plecach. Jednak w dzisiejszych czasach bardzo trudno ułożyć sobie życie bez choćby jednego i być może najważniejszego - kredytu hipotecznego.

Wraz z żoną jesteśmy młodymi osobami i korzystamy z okazji, którą stworzyli nam moi rodzice - mieszkami razem z nimi. Nie jest to rozwiązanie idealne i docelowe, jednak pozwala nam odłożyć więcej pieniędzy na ewentualny wkład własny przy kredycie na nasze mieszkanie.

Z racji tego, że coraz intensywniej myślimy o kupnie nieruchomości zaczynamy przeglądać oferty różnych banków oferujących takie kredyty. Wielce pomocny okazuje się serwis Comperia.pl, którego porównywarka kosztów kredytów pokazuje ile mogą wynieść miesięczne raty kredytowe i w jakim banku całkowite koszta pożyczki mogą okazać się najmniejsze. Jednak obecne koszta mogą się mieć nijak do tego ile będziemy płacić w przyszłości. A to zależy od umowy jaką z bankiem zawrzemy.

Naprzeciw nam wychodzi dzisiaj Rzeczpospolita, publikując artykuł o niedozwolonych klauzulach w takich umowach. Powołując się na przypadki Banku Millennium, Banku BPH oraz Lukas Banku opisuje kilka przykładów niedozwolonych zapisów. Między innymi zwracana jest uwaga na to, aby jasno były sprecyzowane zasady: obliczania kursu walut, żądania dodatkowego zabezpieczenia kredytu, dodatkowego badania statusu prawnego i wyceny nieruchomości, ustalenia opłat i prowizji oraz ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.
W artykule można znaleźć również wskazanie na stronę Urzędu Ochrony Klientów i Konsumentów, gdzie teoretycznie znajdują się wszystkie zakwestionowane klauzule...

Po krótkiej chwili poszukiwań znalazłem odwołania do następujących stron:

1. "Kredyty hipoteczne - raport UOKiK"- lista kilku złych praktyk banków
   
2. "UOKiK pozywa do sądu" - BRE Bank pozwany przez UOKiK (chociaż tutaj wydaje mi się, że Sąd nie dopatrzył się uchybień - nie mogę tylko znaleźć potwierdzenia). Pod następującym linkiem można znaleźć listę zapisów, które zdaniem Urzędu BRE Bank stosuje nielegalnie.
   
3. "Pozew przeciw Millennium" - pod następującym linkiem można znaleźć opis kwestionowanych zapisów w umowach Banku Millennium.
   
4. "Klauzule bankowe - kolejne pozwy UOKiK" - Lukas Bank pod lupą UOKiK i zakwestionowane punkty umów.
   
5. "Banki - działania UOKiK" - tym razem czas na: BZ WBK, Getin Bank, Santander Consumer Bank (zapisy niedotyczące umów na kredyt hipoteczny) i na deser dokładne zapisy dotyczące BPH
   
6. "UOKiK wygrywa w sądzie" - Nykredit przegrywa w sądzie
   
7. "Konsument na rynku usług bankowych" - ten link nie dotyczy kredytów hipotecznych, ale ogólnie sektora bankowego.
   

Najważniejsza informacja przedstawiona w tych artykułach dotyczy tego, że wszystkie banki stosowały w swoich umowach kredytowych nielegalne zapisy. Na szczęście z biegiem czasu i pod wpływem działań UOKiK coraz więcej banków wycofuje podważone klauzule. Ważne jest to, że jeżeli któraś z klauzul zostanie uznana przez sąd jako nielegalna to automatycznie wszelkie takie zapisy w umowach tracą moc prawną. Daje to pewne nadzieje w przypadku gdyby spotkała nas jakaś przykra niespodzianka i zaczniemy być wykorzystywani finansowo przez kredytodawcę.

Na koniec, na deser, Rejestr Klauzul Niedozwolonych prowadzony przez UOKiK. Sam rejestr nie dotyczy tylko i wyłącznie kredytów hipotecznych. Myślę, że jest to dobry punkt poszukiwań, jeżeli mamy podejrzenia, iż jakiś punkt dowolnej umowy, którą podpisaliśmy stawia nas w szczególnie niekorzystnej sytuacji.